Банк России внимательно отслеживает динамику цен на рынке недвижимости, и там уже появились признаки «перегрева». Об этом в интервью газете «Известия» заявила директор департамента финансовой стабильности Центробанка РФ Елизавета Данилова.
«Появляются признаки перегрева: темп роста на первичном рынке жилья во втором квартале в годовом выражении составил 20,6%. В Москве этот показатель еще выше — 24%, в Санкт-Петербурге — 26%», — указала глава департамента ЦБ.
Она предупредила, что «это негативно влияет на доступность покупки жилья, возможность накопить у граждан снижается, и люди вынуждены брать ипотеку на большую сумму, что, в свою очередь, увеличивает риски». «И охлаждение ценовой динамики было бы полезным», — уверена Данилова.
Как полагает руководитель департамента, «важно, чтобы ипотека росла сбалансировано». «Наша обеспокоенность связана со стандартами кредитования, с тем, что растет ипотека с низким первоначальным взносом и высоким показателем долговой нагрузки заемщика. Это может привести к росту доли плохих кредитов в будущем», — подчеркнула Данилова.
В целом же, на ее взгляд, «качество ипотеки пока достаточно хорошее». «Доля кредитов с просрочкой 90 и более дней составляет всего 0,94%. Это существенно лучше, чем даже в 2018–2019 годах, когда этот показатель составлял 1,5–2%. Отчасти это связано с высокими темпами роста рынка: портфель выданных кредитов пока не успел „испортиться“», — констатирует глава департамента ЦБ.
Однако, заверила она, регулятор принимает меры, что формирующийся «пузырь» на рынке недвижимости не лопнул, — «чтобы не допустить такого сценария».
«В случае несбалансированного роста кредитования это само по себе может привести к последующей резкой остановке кредитования, неплатежеспособности заемщиков и резкому падению цен на жилье. Наши меры предотвращают накопление таких рисков. В сочетании с другими решениями они окажут стабилизирующий эффект на рынок жилья, помогут предотвратить „пузырь“», — указала Данилова.
Напомним также, накануне стало известно, что российские кредитные организации из списка топ-30 за период с 23 июля по 7 августа текущего года подняли ставки на ипотеку и потребительские займы в среднем на 0,5 процентного пункта и 1,5–2 процентных пункта соответственно. Об этом свидетельствуют данные мониторинга, который провел финансовый маркетплейс «Сравни.ру».
С последнего раунда повышения ключевой ставки ЦБ до 6,5% жилищные ссуды подорожали в 18 банках, а кредиты — в 17.
Более того, эксперты прогнозируют дальнейший рост ставок — на 1–1,5 процентного пункт по ипотеке и на 2,5–3 процентных пункта по потребительским займам, а также советуют россиянам сыграть на нарастающей борьбе банков за каждого клиента и специальных предложениях.